{"id":2120,"date":"2024-08-15T14:57:38","date_gmt":"2024-08-15T14:57:38","guid":{"rendered":"https:\/\/arcticcrossing.com\/?page_id=2120"},"modified":"2024-08-15T16:37:43","modified_gmt":"2024-08-15T16:37:43","slug":"markkinatutkimus","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/arcticcrossing.com\/index.php\/markkinatutkimus\/","title":{"rendered":"Markkinatutkimus"},"content":{"rendered":"\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Markkinatutkimus: Kulutusluottojen muuttuvat trendit ja niiden vaikutukset kotitalouksiin<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Tutkimuksen teett\u00e4j\u00e4: Infinity Grow Oy<\/em><\/span>
Markkinatutkimus: Kulutusluottojen muuttuvat trendit ja niiden vaikutukset kotitalouksiin<\/strong><\/p>\n

Vuoden 2024 aikana on havaittu merkitt\u00e4vi\u00e4 muutoksia kulutusluottojen markkinoilla, jotka ovat aiheuttaneet huolta talouden asiantuntijoiden keskuudessa. Takuus\u00e4\u00e4ti\u00f6, Marttaliitto ja Kuluttajaliitto ovat t\u00f6rm\u00e4nneet kasvavaan m\u00e4\u00e4r\u00e4\u00e4n tilanteita, joissa pitk\u00e4t laina-ajat yhdistettyn\u00e4 suuriin luottom\u00e4\u00e4riin ovat ajaneet kotitalouksia taloudellisiin vaikeuksiin. Vaikka pienten pikavippien aikakausi on hiljalleen v\u00e4istym\u00e4ss\u00e4, niiden tilalle on astunut uusia haasteita: suuret kulutusluotot ja eritt\u00e4in pitk\u00e4t takaisinmaksuajat. Parhaiten ylivelkaantumiselta v\u00e4ltyt\u00e4\u00e4n kun l\u00f6ydet\u00e4\u00e4n <\/span>paras lainavertailu<\/span><\/a> <\/span>jolla voi kilpailuttaa lainat ja niiden korot. N\u00e4in kuluissa voidaan s\u00e4\u00e4st\u00e4\u00e4 pitk\u00e4ss\u00e4 juoksussa huomattavasti rahaa kotitalousten k\u00e4ytt\u00f6\u00f6n.<\/span><\/p>\n

Kulutusluottojen muuttuva luonne<\/h3>\n

Kulutusluottojen luonne on muuttunut merkitt\u00e4v\u00e4sti viime vuosien aikana. Aikaisemmin pienten, nopeiden lainojen, kuten pikavippien, katsottiin olevan suurin uhka kotitalouksille korkean korkotason vuoksi. Pikavipit saattoivat olla muutaman sadan euron suuruisia, mutta korkoprosentit nousivat jopa satoihin prosentteihin, mik\u00e4 aiheutti vakavia talousongelmia velallisille.<\/p>\n

Uuden lains\u00e4\u00e4d\u00e4nn\u00f6n my\u00f6t\u00e4 kulutusluottojen korkoja on kuitenkin suitsittu, mutta samalla on ilmennyt uusi trendi: luottolaitokset ovat pident\u00e4neet lainojen takaisinmaksuaikoja ja kasvattaneet lainasummia merkitt\u00e4v\u00e4sti. Takuus\u00e4\u00e4ti\u00f6ss\u00e4 on havaittu, ett\u00e4 ihmiset hakevat nyt 10 000\u201340 000 euron kulutusluottoja jopa 15 vuoden maksuajalla. Vaikka lainojen nimelliskorot voivat olla maltillisia, niiden kokonaiskustannukset kohoavat huimasti pitk\u00e4n laina-ajan vuoksi. <\/p>\n

Pitk\u00e4t laina-ajat ja velkaantumisen riskit<\/h3>\n

Pitk\u00e4t laina-ajat ovat yksi suurimmista riskeist\u00e4 kuluttajille. Esimerkiksi Takuus\u00e4\u00e4ti\u00f6n mukaan asiakkailla saattaa olla jopa yli 100 000 euron velkoja, jotka ovat kertyneet pitkist\u00e4 kulutusluotoista. T\u00e4m\u00e4 johtuu siit\u00e4, ett\u00e4 vaikka lainan nimelliskorko olisi alle sallitun maksimirajan, korkokulut kertyv\u00e4t vuosien varrella valtaviksi. Esimerkiksi 32 613 euron lainasta maksettava kokonaism\u00e4\u00e4r\u00e4 voi olla jopa 98 572 euroa, kun lainaa maksetaan 15 vuoden ajan 20 % vuosikorolla.<\/p>\n

T\u00e4llaiset lainaj\u00e4rjestelyt saattavat kuulostaa houkuttelevilta alhaisilla kuukausierill\u00e4, mutta ne ovat pitk\u00e4ll\u00e4 aikav\u00e4lill\u00e4 eritt\u00e4in kalliita. Kuluttajille annetaan helposti harhaanjohtava kuva lainan edullisuudesta markkinoinnin avulla. Lainan p\u00e4\u00e4oma ei ensimm\u00e4isten vuosien aikana lyhene juuri lainkaan, mik\u00e4 johtaa siihen, ett\u00e4 suuret korot kertyv\u00e4t velallisille pitk\u00e4n ajan kuluessa.<\/p>\n

Kuluttajaliiton p\u00e4\u00e4sihteeri Juha Beurling-Pomoell korostaa, ett\u00e4 lainojen markkinointik\u00e4yt\u00e4nn\u00f6iss\u00e4 on kyse er\u00e4\u00e4nlaisesta silm\u00e4nk\u00e4\u00e4nt\u00f6tempusta, jossa huomio kiinnitet\u00e4\u00e4n alhaiseen kuukausier\u00e4\u00e4n, mutta todelliset lainan kustannukset j\u00e4\u00e4v\u00e4t piiloon. T\u00e4m\u00e4 aiheuttaa vakavia ongelmia erityisesti silloin, kun lainanottajalla ei ole riitt\u00e4v\u00e4\u00e4 takaisinmaksukyky\u00e4. Esimerkiksi lyhennysvapaat kuukaudet eiv\u00e4t juurikaan hy\u00f6dyt\u00e4 kuluttajia, jos lainan p\u00e4\u00e4oma ei aluksi lyhene merkitt\u00e4v\u00e4sti.<\/p>\n

Tilastot: Kuka hakee kulutusluottoja?<\/h3>\n

Kes\u00e4- ja hein\u00e4kuussa 2024 tehty markkinatutkimus tuo esiin mielenkiintoisia tilastoja lainanhakijoiden profiileista. Suurimmat lainanhakijan tuloluokat l\u00f6ytyiv\u00e4t 2000\u20134000 euron kuukausitulojen joukosta, johon kuului per\u00e4ti 62 % lainanhakijoista. Toinen merkitt\u00e4v\u00e4 ryhm\u00e4 olivat alle 2000 euron kuukausituloja ansaitsevat, jotka muodostivat 24 % hakijoista. T\u00e4m\u00e4 osoittaa, ett\u00e4 lainoja haetaan sek\u00e4 keskituloisissa ett\u00e4 pienituloisissa kotitalouksissa, mik\u00e4 lis\u00e4\u00e4 huolta niiden taloudellisesta kest\u00e4vyydest\u00e4 pitkien laina-aikojen ja suurten lainasummien keskell\u00e4.<\/p>\n

Vaikka lainojen kysynt\u00e4 on suuri, lainojen hyv\u00e4ksymisprosentti on verrattain alhainen. Vain 24 % lainahakemuksista johti hyv\u00e4ksyttyyn luottop\u00e4\u00e4t\u00f6kseen, mik\u00e4 viittaa siihen, ett\u00e4 luotonantajat ovat tarkentaneet kriteerej\u00e4\u00e4n my\u00f6nt\u00e4\u00e4kseen lainoja erityisesti riskiryhmille. T\u00e4m\u00e4 voi johtua tiukentuneista luottokriteereist\u00e4 tai hakijoiden heikentyneist\u00e4 taloudellisista tilanteista.<\/p>\n

Ik\u00e4ryhmitt\u00e4in suurin osuus lainanhakijoista koostuu 30\u201339-vuotiaista, jotka muodostavat 22 % kaikista hakijoista. Heti heid\u00e4n per\u00e4ss\u00e4\u00e4n tulevat 40\u201349-vuotiaat, jotka edustavat 20 % kaikista lainanhakijoista. T\u00e4m\u00e4 viittaa siihen, ett\u00e4 lainoja haetaan erityisesti perheellisten ja keski-ik\u00e4isten kotitalouksien piiriss\u00e4, jotka saattavat tarvita rahoitusta esimerkiksi asunnon remontteihin, kulutukseen tai muuhun vastaavaan.<\/p>\n

Norjan mallin hy\u00f6dyt Suomessa<\/h3>\n

Norjassa on otettu k\u00e4ytt\u00f6\u00f6n ns. 5-5-5-malli kulutusluottojen s\u00e4\u00e4ntelyyn. T\u00e4m\u00e4n mallin mukaan kulutusluoton laina-aika saa olla korkeintaan 5 vuotta, lainasumman tulee olla alle hakijan bruttotulot kerrottuna viidell\u00e4, ja hakijan takaisinmaksukyvyn tulee riitt\u00e4\u00e4, vaikka korko nousisi 5 %. Norjassa lains\u00e4\u00e4d\u00e4nt\u00f6 on tiukempi kuin Suomessa, mik\u00e4 n\u00e4kyy my\u00f6s norjalaisten luottolaitosten toiminnassa. He toimivat Suomessa eri logiikalla, koska Suomen l\u00f6ysempi lains\u00e4\u00e4d\u00e4nt\u00f6 mahdollistaa pidemm\u00e4t laina-ajat ja suuremmat luottom\u00e4\u00e4r\u00e4t.<\/p>\n

Monet asiantuntijat, kuten Takuus\u00e4\u00e4ti\u00f6n toimitusjohtaja Juha A. Pantzar, ovat vaatineet Suomen kuluttajaluottojen markkinointik\u00e4yt\u00e4nt\u00f6jen muuttamista ja s\u00e4\u00e4ntelyn tiukentamista. Pitk\u00e4t laina-ajat saattavat olla haitallisia sek\u00e4 yksitt\u00e4isille kotitalouksille ett\u00e4 koko yhteiskunnalle. T\u00e4llaiset tapaukset tulevat yhteiskunnalle kalliiksi velkaongelmien ja niiden aiheuttamien taloudellisten vaikeuksien vuoksi.<\/p>\n

Kuluttajien varovaisuuden t\u00e4rkeys<\/h3>\n

Kulutusluottojen ottamisessa on kyse merkitt\u00e4v\u00e4st\u00e4 taloudellisesta p\u00e4\u00e4t\u00f6ksest\u00e4, joka voi vaikuttaa vuosikymmeni\u00e4. Kuluttajia kehotetaan olemaan erityisen varovaisia, kun he harkitsevat suurten kulutusluottojen ottamista. Esimerkiksi kes\u00e4lomien rahoittaminen lainarahalla saattaa tuntua helpolta ratkaisulta hetkelliseen rahantarpeeseen, mutta se voi johtaa vuosien velkaantumiskierteeseen.<\/p>\n

Marttaliiton p\u00e4\u00e4sihteeri Marianne Heikkil\u00e4 muistuttaa, ett\u00e4 kulutusluottojen kanssa on syyt\u00e4 olla erityisen tarkkana. Lyhytaikainen helpotus saattaa muuttua pitk\u00e4aikaiseksi ongelmaksi, jos lainaa ei pystyt\u00e4 maksamaan takaisin suunnitellussa aikataulussa. Kuluttajien on syyt\u00e4 harkita tarkkaan, onko laina-aika ja lainasumma todella sopiva heid\u00e4n taloudelliseen tilanteeseensa. <\/p>\n

Lopuksi<\/h3>\n

Kulutusluottojen markkinoinnin ja lainaehtojen muuttuessa kuluttajilla on edess\u00e4\u00e4n uusia haasteita, jotka vaativat tarkkaa harkintaa ja taloudellista suunnittelua. Tilastot osoittavat, ett\u00e4 erityisesti keskituloiset ja pienituloiset ihmiset hakevat lainoja, ja ett\u00e4 suurimmat ik\u00e4ryhm\u00e4t ovat 30\u201349-vuotiaita. Samalla vain noin nelj\u00e4nnes lainahakemuksista johtaa hyv\u00e4ksyttyyn p\u00e4\u00e4t\u00f6kseen. Takuus\u00e4\u00e4ti\u00f6, Marttaliitto ja Kuluttajaliitto varoittavat, ett\u00e4 pitk\u00e4t laina-ajat ja suuret lainasummat voivat johtaa vakaviin velkaongelmiin. Kuluttajien tulee olla tietoisia lainojen kokonaiskustannuksista ja harkita tarkkaan, onko pitk\u00e4aikainen kulutusluotto heille oikea ratkaisu. Lis\u00e4ksi on tarpeen pohtia, pit\u00e4isik\u00f6 Suomen lains\u00e4\u00e4d\u00e4nt\u00f6\u00e4 tiukentaa kulutusluottojen osalta Norjan mallin tapaan, jotta velkaantumisriski\u00e4 voitaisiin v\u00e4hent\u00e4\u00e4.<\/p>\n

L\u00e4hteet: Kuluttajaliitto<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Markkinatutkimus: Kulutusluottojen muuttuvat trendit ja niiden vaikutukset kotitalouksiin Tutkimuksen teett\u00e4j\u00e4: Infinity Grow OyMarkkinatutkimus: Kulutusluottojen muuttuvat trendit ja niiden vaikutukset kotitalouksiin Vuoden 2024 aikana on havaittu merkitt\u00e4vi\u00e4 muutoksia kulutusluottojen markkinoilla, jotka ovat aiheuttaneet huolta talouden asiantuntijoiden keskuudessa. Takuus\u00e4\u00e4ti\u00f6, Marttaliitto ja Kuluttajaliitto ovat t\u00f6rm\u00e4nneet kasvavaan m\u00e4\u00e4r\u00e4\u00e4n tilanteita, joissa pitk\u00e4t laina-ajat yhdistettyn\u00e4 suuriin luottom\u00e4\u00e4riin ovat ajaneet kotitalouksia taloudellisiin […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"parent":0,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"site-sidebar-layout":"no-sidebar","site-content-layout":"page-builder","ast-site-content-layout":"full-width-container","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"disabled","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"disabled","footer-sml-layout":"","ast-disable-related-posts":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"set","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"footnotes":""},"class_list":["post-2120","page","type-page","status-publish","hentry"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/arcticcrossing.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2120","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/arcticcrossing.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/arcticcrossing.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/arcticcrossing.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/arcticcrossing.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2120"}],"version-history":[{"count":16,"href":"https:\/\/arcticcrossing.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2120\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2139,"href":"https:\/\/arcticcrossing.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2120\/revisions\/2139"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/arcticcrossing.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2120"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}